百木园
为了克制自己花钱大手大脚的习惯，前年毕业的晓琴在工作一年后，开始在支付宝每个月定投500元买入基金。
起初，2021年上半年形势不错，最高赚了10%的利润，这让晓琴尝到了“轻松挣钱”的甜头，于是把定投金额增加到了800元。
但没有想到，下半年的基金一直在亏损，望着白花花的银子流走，晓琴还是选择了“稳中求进”的策略，将定投额度降到了50元。
直至今年，晓琴依旧没有摆脱出“头顶一片绿”的基金行情，当前手持的3000元基金亏了700元。“感觉自己有生之年都等不到涨回本了”晓琴黯黯说到。
询问身边毕业不到两年的年轻人，和晓琴一样天天欲哭无泪的“韭菜”们还不少。也不知道是什么时候开始，买基金开始成为了Z世代的潮流。
然而与此同时，也有一批年轻人正在退出基金，准备“金盆洗手”，开始把钱放入了银行存折。传统的“红色存折”似乎开始重新走入年轻人的世界，越来越多的人开始在小红书上晒出自己的存折，掀起了一股理财的“文艺复兴”。
一向特立独行的Z世代，这次开始回归存折理财，试图弥补基金的亏损，那么选择银行存折真的就能够结束自己“理财水逆”的宿命吗？
对此，我们将从以下三个方面进行探索：
一、这届年轻人，用回了存折
近年来，在李佳琦的直播界面上，一句“所有女生们”，不知道撩动了多少年轻人的心弦。这一代人虽然崇尚“精致穷”，但还是凭一己之力一次又一次刷新淘宝双十一的成交额记录。
还不完的花呗、纠缠不清的京东白条、瑟瑟发抖的信用卡。剁手狂欢之后，这些年轻人试图用“下月就能存钱”，来宽慰剁手的罪恶感，却又再次陷入新一轮“分期还”的温柔乡里。
而正是这些“负债累累”的年轻人，在疫情之下，是最坐不住的一群人。极度的不安全感和被放大的焦虑下，他们变着法地开始理财存钱。
但作为一个标准的95后，苏曼在存钱路上也经历坎坷。试过支付宝、余额宝、余利宝、基金，也试过解绑银行卡，甚至注销过信用卡，但每次都是失败告终。
苏曼这一代人所承受的诱惑太多了，光是网购就已经应接不暇。在双十一剁手狂欢之后，苏曼就曾解绑过银行卡，躲过了双十二、双旦狂欢节，但苏曼还是没有躲过“女生节”。在当天重新绑定回了银行卡，剁手了两千的护肤品。
“没办法，节日优惠确实会便宜很多，让我心动不已”。就这样，从朴实无华的“心动”开始，苏曼就深陷剁手快乐和余额悲伤的自我矛盾中。在无数个孤寂夜晚，“怎么才能够存下钱”成为了她辗转反侧的梦魇。
疫情反复之下，苏曼意识到不能再这样下去了。今年，苏曼开始尝试存折存钱，这次是带着现金去存的，并且拿到了属于自己人生第一本红色存折。
不同于动动手指就能消费的网银，要想取出存折的钱，苏曼必须要到柜台。繁琐的流程，反倒是提高了苏曼的花钱门槛。
用存折禁锢自己的“物欲”，苏曼并不是第一个。
翻看小红书发现不少年轻人开始悄悄地把钱从支付宝转到了银行。小红书上，关于存折话题的就有580万的浏览次数，不少95后、00后晒出了自己红红绿绿的存折，并且直呼“真香”。
更有很多小红薯在底下评论“麻烦大数据多给我推点强制储蓄，少推一点买买买的！”。
对这些年轻人来说利息多少无所谓，能不乱花就行。“毕竟那批巴菲特们，在股市基金的重锤下，都默默变成了巴韭特。”苏曼调侃到。
时转势移，红红绿绿的存折本，曾经一步步走向了网银，但没想到如今能再次回归。
当问到为什么宁愿放弃市面上各种高利率的理财产品，都要选择利率较低的存折储蓄时，你得到的回答中肯定逃不开“基金亏了”这几个字。
二、买基金成“新韭菜”第一课？
2020年是中国基金行业实现“大步跨越”的一年。在结构性行情的市场中，基金凭借远超大盘指数的平均表现博得投资者青睐。
“炒股不如买基金”的口号也被喊得越发响亮。
恰好在这一年，大量年轻“基民”踊跃入市。相关报告显示，2020年新增“基民”中，90后占据了一半以上。
在豆瓣、小红书、微博、B站等这些年轻人聚集的平台上，“基金理财”已经成为年轻人见面必聊的话题，是炙手可热的“香饽饽”。
光是搜索“基金”二字，在豆瓣上就有三四个相关的小组，小组人数最高直逼2万人；B站上也有相关“教学”视频，播放最高的可达近200万次。
刚刚毕业两年的雨婷也是这众多“年轻基民”中的一个。去年年初，雨婷还在兴高采烈地给身边的朋友安利支付宝里面的基金，因为她觉得“真的很香”。
作为小红书的重度患者，月薪五千却力求财务自由的雨婷，被一篇名为“工薪阶级实现财务自由保姆级教程”的笔记给吸引了。
顺着点进去一看，是教人如何利用自己的闲钱定投基金的。这是新闻专业的雨婷第一次了解到原来支付宝还可以定投买基金，原来基金也分“指数型基金”和“股票型基金”。
打开了新世界的大门后，雨婷开始进一步研究如何购买可以增值的基金，但无奈由于是非财经专业，雨婷连公司财报都看不明白。后来只能随大众跟风买了几款基金，年终奖一发，雨婷就投了一半的钱进去，将近3000元。
去年上半年，雨婷可以将近赚到400元左右，这可比放余额宝和存在银行来钱快多了。正当雨婷准备再多投几笔基金时，自己买入的基金逐渐开始“变绿”，收益渐渐变负。
直到今年，雨婷的基金页面仍然是一片“长青”，惨不忍睹。这对在上海出租屋隔离的雨婷来说，简直是雪上加霜。
用她自己的话说就是“毕业两年，没有想到买基金成为了我进社会的第一课”。
而和雨婷一样盲目跟风入基金的大有人在。翻阅豆瓣基金小组，里面大多数是“买基金，没赚到钱”、“该止损吗？”、“学生党亏了近两千”等话题。
甚至还有一位学生党在豆瓣晒出了自己的基金购买情况，说到自己一股脑花2万元买了30多支基金，最后统统亏损，寻求豆瓣大佬的帮助。还自我调侃道，唯一没亏的两个是自己才卖出的。
本想大赚一笔的年轻基民，还未薅到羊毛，就遭到了市场的反噬，往往因无知而成为待割的韭菜，这是资本市场给他们上的第一课。
三、转回银行，就能打破“理财困境”？
但事实上，这不是年轻人第一次也不是最后一次当韭菜。这届年轻人不仅爱搞钱、攒钱，而且还爱理财，理财花样也越来越多。
从炒股到炒狗狗币、比特币，再到近两年风很大的“金豆豆”黄金，哪里有赚钱风口，哪里就可以看到年轻人的身影。
有市场调研数据显示，有84%的90后有理财习惯，在各种固定工资收入以外，投资理财收益是年轻人的一项重要收入来源。
如今的年轻人并不会像老股民那样，天天盯着大盘研究K线图。理财对于他们来说更像是一种社交行为。如今出来聚会，不聊护肤不谈恋爱，谈论买什么基金股票，是众多“深圳女孩”的谈话标配。
也正因此，年轻人对于理财了解的渠道也更加随意，有和雨婷一样通过小红书了解的，也有通过抖音短视频了解的。这些平台上有很多打着“教你理财”的旗号，卖着高价理财课程的短视频广告。
各种夸张的宣传语句，让本就陷入财富焦虑的年轻人，掉入了这些人提前准备好的“杀猪盘”，甚至都没有成为韭菜的机会。
工作四年的鸿舒对此深有体会，在一通激情画饼下，她花了2980元报名了某学院的商财课，可学了3天，鸿舒根本没学到什么有用的理财知识。
当她提出退课还钱时，为时已晚，在群里面申诉一番后，还被踢出了学习群。这对还背着四千元房贷的鸿舒来说很难接受，但因为工作太忙，没有时间和对方纠缠，鸿舒也只能吃下这个哑巴亏。
尽管被市面上五花八门的理财产品伤得不浅，那此次回归银行存折的年轻人，真的就能够走出“理财水逆”的死循环吗？
选择利率较低的存折储蓄，大部分人只是希望能够存住钱，保持不亏损已经成为了他们的“奢望”。
苏曼在工行和农商行之间的利率上犹豫许久，最后还是选择了农商行。苏曼惊喜发现柜台上的利率比手机上看的还要高一点，1年就有2.25%。
苏曼表示，虽然利率确实会比市面上普遍涨幅5%的理财产品低一点，但是起码自己可以“保住”这些钱不被自己花光。
此外，通过小红书上种草，苏曼开始尝试“零存整取”。每个月存500元，计划着2024年再拿出来。“虽然不多但是可以强制自己储蓄，每个月25号去取现金存入存折真的很有满足感”，苏曼打算接下来每个月额外再存100元。
和苏曼不一样，基金受挫后，雨婷也没有把钱存入银行的想法，只是不再购买基金，打算在支付宝的理财界面上寻找收益更稳定一点理财产品。
对于存折热，也有人表示反对，“仅仅依靠存折不是最佳理财方式，年轻人要学会钱生钱。”“过分依赖银行利息，以后怎么实现财务自由？”
在身边人开始陆陆续续晒出了自己的存折后，晓琴开始有了一点犹豫，但是作为理财两年的她来说，放弃高利率的理财产品太难了。但她也不想再次眼睁睁看着自己的基金一跌再跌，“什么时候才能够走出反复激情入坑，又失望拔草的理财困境？”晓琴反问道。
四、写在最后
“月光族”“摆烂”“精致穷”，这些年轻人的标签是名副其实，还是大众的刻板印象？
古老的存折居然会和最不羁的年轻一代有着联系，此次的“理财文艺复兴”让我们看到了年轻人“最真实”的一面。
连续亏损下，有些人选择了银行存折储蓄，惊讶之余，也映射出当下年轻人理财的窘迫与无奈。
疫情下的不安、财富路上的焦虑、理财路上的坎坷。不少年轻人发出灵魂质问“难道反复入坑、反复当韭菜，真的就是我们这一代人的理财宿命吗？”
这一困境，似乎无解地又回到了原点。
参考资料：
1、《在小红书，存折为什么成了年轻人理财新宠？》深氪新消费；
2、《一篇文章告诉你：中国人理财变迁史 》嘿有意思；
3、《年轻人炒基金，谁收割了谁 》燃财经。
*文中晓琴、苏曼、雨婷均为化名
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来源：http://www.woshipm.com/user-research/5391322.html
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